視頻|銀行卡莫名限額1000元 斷卡行動如何更人性化?

看看新聞Knews綜合

2022-06-21 14:35:49

6月20日,一段儲戶到中國農業銀行取款被限制1000元額度的視頻引發輿論廣泛關注。視頻中儲戶問銀行柜員,自己在深圳工作,但在本地有房產,為什么取錢會被限額?銀行柜員稱,這是系統自動設置。


據多方核實,此事發生在位于廣東佛山南海區九江鎮的中國農業銀行九江支行,該行工作人員在回應媒體時表示,視頻中這位儲戶的賬戶長期不使用,資金長期不在這邊進出,突然進行大額的進出怕是被詐騙團伙利用,因此電子類的銀行如手機銀行、網上銀行的轉賬等都是有限額的,但是去柜臺現場取錢是可以取大額現金的。


另有工作人員表示,此前所有銀行都根據監管部門要求,配合公安機關打擊電信詐騙的行動,設計數據模型來防范電信詐騙。數據模型根據客戶名下的賬戶歷史交易習慣,為其匹配額度,同樣的事情也曾發生在其他客戶身上,而且也不止是農行一家有這樣的規定。


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針對這名儲戶遇到的問題,看看新聞Knews記者今天上午也專門撥打中國農業銀行客戶電話,聽到一段語音播報:“為切實保障客戶用卡及資金安全,我行正全力開展電信網絡詐騙防范治理工作,如您近期銀行卡突然出現使用異常或交易受限等情況,請您攜帶銀行卡及有效身份證件,到就近網點核實具體受限原因與解決方案。”隨后,記者又撥通了人工客服,詢問限額的解決辦法。客服表示,如果出現限額問題,可以攜帶銀行卡以及相關證件去銀行網點柜臺調整額度,并不存在錢取不出來的情況。


那么,其他的銀行是否也存在這樣的問題呢?看看新聞Knews記者隨后又分別致電了工商銀行和興業銀行的客服,兩家銀行均表示,如果儲戶的銀行卡長期不使用,確實會被銀行凍結或對儲戶的線上支付進行限額。還有就是會對銀行卡的功能進行調整,會導致一些銀行卡只能收款,但付款功能被暫停。但只要前往開戶銀行進行調整,就可以得到解決,也不會影響在銀行柜臺取錢。


事實上,早在今年4月,包括中國農業銀行、浦發銀行、光大銀行等銀行就曾發布公告,下調部分或所有客戶的線上業務相關的交易限額。從這些銀行發布的公告看,受限的都是“非柜面業務”,簡單來講就是不在銀行柜臺辦理的業務,包括但不限于通過網上銀行、手機銀行、網關支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助柜員機(ATM)等業務。當時,相關銀行在回應媒體時表示,此舉是為了配合公安部“斷卡”行動要求。


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為杜絕電信網絡詐騙案的頻繁發生,切實維護社會治安穩定以及百姓的合法權益,國務院召開打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定,自2020年10月10日起,在全國范圍內進行以打擊、整治、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙為主要內容的“斷卡”行動。作為實施網絡詐騙的信息流和現金流的載體,手機卡和銀行卡成為此次“斷卡”行動的主要整治對象。在“斷卡”行動中,銀行、支付機構需要清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡。


從實際效果來看,“斷卡”確實從源頭上有效遏制了電信網絡詐騙案件快速上升勢頭。根據公安部此前發布的公告稱:截至2021年6月,“斷卡”行動共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙1.5萬個,抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬名,治理違規行業網點、機構1.8萬家。


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復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示,銀行對部分銀行卡采取限額是根據金融監管部門的要求來配合公安機關打擊電信詐騙,初衷是為了保護人民群眾的財產安全。長期閑置的睡眠賬戶或小額賬戶有可能被電信詐騙分子利用,威脅用戶的資金安全和信息安全。不過,董希淼也指出,除針對特定用戶外,多家銀行的限額政策僅針對電信詐騙比較猖獗的地區,在當前政策下,絕大多數銀行用戶不會受到限額調整的影響,用戶不必過度焦慮,也不必過度解讀。


不過,在“斷卡”過程中,由于銀行是根據大數據分析來對客戶賬戶功能進行調整,確實會誤傷到一些正常用戶,雖然儲戶可以通過到柜臺辦理的方式來恢復賬戶正常使用,但確實給儲戶帶來了不便。此外,銀行還加強了個人開戶審核,在此背景下,一些銀行對于新開卡用戶設置的門檻也隨之提高,并且給一些無法提供輔助證明材料,比如工作證明、社保證明等等,導致自由職業者、家庭主婦等群體,在新的審核要求下,因無法提供單位工作證明,正常辦卡需求無法被滿足。


那么銀行在“斷卡”行動中如何才能不出現矯枉過正的動作?董希淼表示,要解決這一問題,需要銀行對于儲戶的賬戶進行更加精準的分析,對長期不用但未有過異常交易的賬戶不應一刀切,銀行要根據客戶風險狀況并采取差異化的服務措施。同時,董希淼也提醒市民,要提高警惕,切勿因貪圖小利而出租、出借自己的銀行卡,避免淪為犯罪分子的幫兇。


(看看新聞Knews編輯:彭曉燕 阮麗 陳昱卉)

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